SEGURO DE CREDITO

El Seguro de Crédito es un sistema que permite a los asegurados, previo pago de una prima, cubrirse contra el riesgo de impago de los créditos debidos por sus clientes.

SELECCIÓN DE LOS RIESGOS:

Para operar, la Compañía estudia lo más exhaustivamente posible los actuales y potenciales clientes del asegurado, de modo de poder informar quiénes son sujetos de crédito y quiénes no. Este estudio se hace tomando en cuenta tanto la información entregada por el asegurado como la información recibida de las propias fuentes nacionales o extranjeras de la Compañía. En base a este estudio se fijan los montos y plazos máximos para cada uno de los clientes (estos montos se denominan líneas). Si la Compañía rechaza un cliente, no significa que el Asegurado no pueda venderle; puede hacerlo, pero no estará cubierto por el seguro, ni pagará prima por él.

COASEGURO:

El principio de Coaseguro significa que el asegurado participa en un porcentaje de cada pérdida, que generalmente es entre un 15% y 20%; esto es, la Compañía responde por entre el 85% y 80% de la pérdida sufrida por el asegurado. Como el principio implica que Compañía y Asegurado son “socios” en el riesgo, también se reparte lo recuperado después de la cobranza -judicial o extrajudicial- en los mismos porcentajes en que se asumió el riesgo Esto sucede así siempre que el recupero sea del 100%; en caso contrario, el Asegurado recibe su parte después de recuperar la Compañía lo pagado en indemnización, del mismo modo que si no se recupera nada la Compañía es la única que ha “perdido”. La idea de la existencia de este Coaseguro es que el asegurado mantenga un criterio prudente en la selección de sus clientes y en el otorgamiento de créditos.

CESIÓN DE BENEFICIOS DE LA PÓLIZA:

Este principio considera que el beneficiario de la póliza puede ser distinto del asegurado, es decir, por ejemplo, la póliza puede endosarse a favor de un banco o empresa de factoring para obtener financiamiento.

Bajo estas bases, se puede decir que contar con un seguro de crédito le permite a las empresas incursionar con confianza en nuevos mercados y aumentar sus ventas, además de poder ofrecer mejores condiciones de crédito a sus clientes. Esto es particularmente importante en el mercado de exportación, ya que contar con un seguro de crédito de exportación hace a la empresa mucho más competitiva en el exterior, permitiéndole ofrecer a sus clientes créditos directos, además de mejores plazos de pago. Por otro lado, la compañía aseguradora no sólo cubre los riesgos del crédito, sino que estudia tanto la cartera actual como potencial del Asegurado recabando la mayor cantidad de información posible, lo que se traduce en un servicio adicional de análisis de la cartera para el Asegurado. Por último, en caso de impago de las facturas, la Compañía realiza la cobranza en cualquier lugar del mundo e indemniza al exportador por el monto cubierto de la venta finalmente no pagado por sus clientes en el extranjero.

Por lo tanto, los beneficios que recibe el cliente, de la Compañía de Seguros, al contratar un seguro de crédito, son los siguientes:
Estudia los mercados que le interesan al Asegurado y analiza sus actuales y potenciales clientes.

En caso de impago de las ventas, realiza la cobranza en cualquier lugar del mundo.

Indemniza al asegurado por el monto cubierto de la venta finalmente no pagado por su cliente.

VENTAJAS DEL SEGURO DE CRÉDITO:
De acuerdo a lo expresado anteriormente, se pueden apreciar siguientes ventajas del seguro de crédito:

Indemnización de las pérdidas. Lo que le permite a la empresa mayor tranquilidad en relación al no pago de las exportaciones o ventas a crédito doméstico que hayan realizado.

La Compañía realiza el análisis de cada uno de los clientes que se incorporan a la cartera asegurada. Con esto el Asegurado se ahorra esta labor y disminuyen los costos de evaluación crediticia.

La cobranza es realizada por la Compañía, evitando así que el Asegurado destine recursos a actividades ajenas al giro propio de la empresa.

La política de ventas se vuelve más flexible y agresiva, permitiéndole a la empresa llegar a más clientes y más mercados y ofrecer mejores condiciones de venta. En el caso de exportaciones, en especial le permite eliminar la exigencia de carta de crédito, lo que mejora en forma considerable su competitividad en el mercado internacional.

Como consecuencia de lo anterior, aumentan las ventas, debido a la posibilidad de acceder a más y mejores clientes por medio del análisis de éstos por parte de la compañía aseguradora.

La prima de seguro es de un costo bajo, lo que se hace notar cuando se mantiene una relación de largo plazo, con el cliente.

Las cuentas por cobrar dejan de ser una simple expectativa, pasando a ser activos libres de riesgo, lo que mejora la posición financiera de la empresa.

La empresa no está obligada a provisionar contablemente la parte de los créditos impagos que se encuentra asegurada.

OPERACIÓN:

La forma de operar de este seguro se puede resumir de la siguiente manera:

El Asegurado, proponente o asegurable debe completar Cuestionario con la información que la Compañía requiere para el análisis de riesgo de los potenciales clientes.- En base a esta información, la Compañía formula su cotización y los porcentajes de cobertura.-

La Compañía fija las líneas aprobadas para cada uno de los clientes solicitados, en base a la información por ella recopilada de sus fuentes nacionales o extranjeras, según el caso.

Emitida la póliza, el Asegurado informa, dentro de los diez primeros días de cada mes, las ventas realizadas durante el mes anterior a cada uno de los clientes con línea aprobada. Con esta información la Compañía calcula la prima aplicando la tasa convenida y luego envía al asegurado la factura correspondiente para que éste proceda al pago de la prima.

En el caso de que algún cliente se atrasare en el pago de alguna factura o venta informada, el Asegurado debe proceder de acuerdo a lo estipulado en la Póliza. Según el caso, podrá otorgar una prórroga o dar a la Compañía el aviso de impago.

OTROS SEGUROS VER EN:http://www.seguros-valdesycialtda.blogspot.com/

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